Banking and Fintech - Veltis Rating

Para contar con un sector inmobiliario transparente no es suficiente con conocer el valor, hay que conocer el rating, que determina la capacidad que tiene un activo de generar rentabilidad en un plazo de tiempo.
Potencial ahorro en retasaciones, al tener solo que tasar cuando hay modificaciones en los riesgos que puedan afectar al valor.
Estandarización de dotaciones para minimizar las provisiones de capital. Pudiendo diferenciar los activos especulativos (<BBB-) de los de inversión.
Mayor conocimiento de las garantías y su evolución fundamentada en el riesgo no en el valor.

Establecer estrategias operativas y zonas óptimas de inversión o dónde dar préstamos.
Ahorro por posibles inversiones en activos o desarrollos de alto riesgo, en personal y gastos operativos.
Generación de Estrés Test de todo tipo, entre ellos climáticos.
Contar con un rating independiente aporta transparencia, confianza y la captación de más clientes.

¿QUÉ PROBLEMAS TIENE EL SECTOR FINANCIERO?

El sector inmobiliario la ha causado importantes pérdidas.
Los activos inmobiliarios no respondieron a las garantías.
Herramientas de control del riesgo inmobiliario nulas o muy poco fiables.
Análisis de riesgos fundamentados en criterios de experto, datos y rentabilidades medias, no específicos por activo.
Desconocimiento de todos los indicadores de riesgo que afectan a los activos y su comportamiento en los ciclos económicos/inmobiliarios.

SOLUCIONES ÚNICAS PARA LA BANCA

Contar con la Primera Herramienta para el Control del Riesgo Inmobiliario, similar a las Herramientas Financieras (Bloomberg/Refinitiv)
Herramienta que aporta un nivel de información único del sector, mediante la aplicación de Smart Data (>4.000 M datos) e Inteligencia Artificial.
Permite ajustar el nivel de riesgo inmobiliario que se pretende asumir. Minimizando el impacto de futuras crisis.
Ahorro muy importante en personal, prestamos fallidos por cambios deciclo, minimizando riesgos. Beneficios por gestión óptima de carteras de activos inmobiliarios.

Determinación objetiva de las provisiones de capital ajustadas al nivel de riesgo real a partir de los Haircuts.
Identificación de zonas y activos a financiar o invertir ajustado al nivel de riego que se pretenda asumir.
El rating aporta información en tiempo real de la capacidad de responder un inmueble como garantía a un préstamo.
Conocer un dato necesario como el VIR (Valor por indicadores de riesgos)
Dato esencial dentro de un score para poder dar un préstamo con confianza.

APORTAMOS VALOR AÑADIDO EN TODO EL PROCESO

BANCARIO ASOCIADO A ACTIVOS INMOBILIARIOS

CONTROL DE GARANTÍAS Y SECUNDARIO :
-Aportamos un mayor control de las garantías con información actualizada cada 3 meses.
-Mejoramos el LooK Through de los subyacentes inmobiliarios, aportando confianza y transparencia a los inversores.

ACTIVOS ADJUDICADOS:
-Gestión óptima de carteras y determinación del momento y precio óptimo de venta a partir del VIR.
-Minimizar sustancialmente los costes de gestión.

RIESGOS:
-Mejora de los modelos de admisión y severidad.
-Stress test y back test económicos y climáticos.
-Desarrollo modelos de riesgos promoción.
-Gestión óptima de carteras a vender de NPL.
-Facilita acceso a mejor calificación de titulizaciones.

ESG:
E: Riesgos ambientales que afectan a activos.
S: Capacidad del activo de responder al prestamos.
G: Directivo comprometido con la transparencia.

NEGOCIO:
BANCA COMERCIAL:
Conocer qué activos son más interesantes financiar en función a su capacidad de responder al préstamo y el nivel de riesgo que pretenda asumir la entidad.

BANCA PERSONAL Y PRIVADA:
Poder contar con una información muy fiable para la gestión y asesoramiento del patrimonio inmobiliario de los clientes.

NEGOCIO INMOBILIARIO:
Aportamos una visión única desde el punto de vista del riesgo para la gestión y financiación óptima de activos y carteras. Fijar el % de ventas a exigir en función al riesgo de cada promoción y al ciclo económico.

MARKETING y PRODUCTOS:
Poder atraer a potenciales clientes con productos únicos en préstamos hipotecarios y de consumo.
Desarrollo de productos adaptados al perfil del activo.

Circular 4/2016, de 27 de abril, del Banco de España a entidades de crédito, sobre normas de información financiera pública y reservada y modelos de estados financieros, y la Circular 1/2013, de 24 de mayo, sobre la Central de Información de Riesgos.

Las entidades bancarias deberán verificar la existencia de indicios de caídas significativas en sus valores de referencia con una frecuencia mínima de un año, para las operaciones clasificadas como riesgos normal. Se podrá realizar por la propia entidad, debiendo estar adecuadamente documentado.

Estos servicios los aporta la TERMINAL VELTIS®, ya que tiene en cuanta los índices publicados de los precios del mercado hipotecario, además de todos los indicadores de riegos que pueden afectar al valor de un activo, siendo capaz de identificar en tiempo real correlaciones entre indicadores de riesgos y la existencia de indicios de caída significativas en los valores de los activos, indicando que activos es necesario valorar y cuales no.

INTELIGENCIA ARTIFICIAL LICITA, ETICA Y ROBUSTA
AL SERVICIO DE LAS ENTIDADES BANCARIAS
Unión Europea (Ethics Guidelines for Trustworthy AI) (UE, 2019)

”CONOCE TU RIESGO”